Ponad 50% mikroprzedsiębiorstw korzysta samodzielnie z cyfrowych narzędzi w celu uzyskania finansowania lub zarządzania usługami finansowymi.

Mikroprzedsiębiorcy coraz częściej stosują cyfrowe metody przy załatwianiu spraw dotyczących finansów, takich jak leasing, kredyty czy faktoring. Mimo to, wielu z nich wciąż preferuje wsparcie ekspertów, szczególnie przy bardziej skomplikowanych decyzjach. Takie wnioski płyną z badań przeprowadzonych przez NFG.

Z danych wynika, że 51,1% mikrofirm samodzielnie wnioskowało o finansowanie lub zarządzało finansami przy użyciu rozwiązań online czy chatbotów. Z kolei 30,4% przedsiębiorców powierza te zadania specjalistom, a 18,5% łączy obie formy kontaktu, dostosowując ją do charakteru sprawy. Zgodnie z informacjami Komisji Europejskiej, polskie firmy wykazują niższy poziom technologiczny oraz mniejszą intensywność cyfrową w porównaniu do średniej w Unii Europejskiej.

Autorzy raportu zaznaczają, że zwiększająca się digitalizacja nie oznacza całkowitego zrezygnowania z osobistego kontaktu z doradcą. – Cyfryzacja usług finansowych w mikroprzedsiębiorstwach nie polega na tym, że przedsiębiorca zamierza wszystko przekazać algorytmom. Wyniki naszych badań sugerują, że firmy pragną działać sprawniej i wygodniej, ale przy kluczowych decyzjach nadal wymagają profesjonalnej pomocy. To sugeruje, że przyszłość usług finansowych w tym segmencie należy do modelu hybrydowego – podkreśla Emanuel Nowak, ekspert NFG oraz Fakturatka.pl.

Badania wskazują również, że cyfryzacja usług finansowych w mikrofirmach ma głównie praktyczny charakter. Największą popularnością cieszą się rozwiązania, które usprawniają codzienne operacje oraz skracają czas poświęcany na formalności. Najczęściej wymieniane są integracje księgowe oraz połączenia z programami finansowymi, które są używane przez 33,3% respondentów. Niewiele mniej, bo 31,8%, docenia możliwość składania wniosków o kredyt, leasing lub faktoring w formie elektronicznej. Taki sam procent przedsiębiorców korzysta z e-fakturowania, w tym Krajowego Systemu e-Faktur, zaś 29,2% zdjęło z siebie obowiązek ręcznego monitorowania należności i płatności online, wstawiając za to inne rozwiązania.

Rzadziej mikroprzedsiębiorstwa sięgają po bardziej skomplikowane technologicznie opcje. Zdalną weryfikację tożsamości wskazało 13,4% respondentów, rozwiązania oparte na open banking oraz dyrektywie PSD2 – 11,6%, a automatyczne podejmowanie decyzji scoringowych – 11,2%. Najmniej popularne były aplikacje mobilne do obsługi takich usług (8,3%).

Zdaniem ekspertów, wyniki badania sugerują, że przedsiębiorcy najpierw wdrażają narzędzia, które rzeczywiście uproszczają obieg dokumentów, płatności oraz nadzór nad przepływami finansowymi. – Współczesne fintechy, które oferują usługi dla mikroprzedsiębiorstw, opierają swoje modele na technologii i samoobsłudze. W wielu przypadkach człowiek został niemal całkowicie usunięty z tych procesów, ponieważ uznano, że przedsiębiorcy preferują szybkie, zdalne i bezkontaktowe załatwienie spraw. Nasze doświadczenia w NFG pokazują jednak, że potrzeba bezpośredniej komunikacji „człowiek do człowieka” wcale nie maleje. Co więcej, nie dotyczy to wyłącznie starszych przedsiębiorców. Badania wskazują, że szczególnie najmłodsze osoby na rynku także oczekują kontaktu z ludźmi na różnych etapach współpracy – od wyjaśniania oferty, przez podejmowanie decyzji finansowych, po dalszą obsługę – podsumowuje Emanuel Nowak.

fot.
oprac. /kp/