Rostoucí rozsah podnikání, nové investice a digitalizace vedou firmy k tomu, že stále častěji volí širší a propracovanější pojistné programy.
Když podniky rozšiřují výrobní provozy, modernizují infrastrukturu, zavádějí nové technologie nebo rozvíjejí digitální služby, musejí znovu přehodnocovat, jakou ochranu mají sjednanou. S růstem ekonomiky, hodnoty firemního majetku i počtu nových rizik spojených s podnikáním se mění také poptávka po korporátním pojištění.
Stále častěji už nestačí jen klasické majetkové pojištění a doplňuje se o další prvky, například o krytí následků přerušení provozu. Firmy tak skládají vícevrstvé programy, které je chrání před různými typy rizik. Zájem o pojištění navíc posilují i vážné škody, jako jsou požáry průmyslových závodů, záplavy nebo ztráty způsobené mimořádnými výkyvy počasí. Podobné události zvyšují povědomí podnikatelů o tom, jak důležité je správně nastavit pojistné částky a ověřit, zda ochrana skutečně odpovídá hodnotě majetku i rozsahu podnikání.
Zvlášť výrazný nárůst zájmu je vidět v oblasti pojištění souvisejících se stavebními a infrastrukturními investicemi. Patří sem například pojistky kryjící stavebně-montážní práce, profesní odpovědnost projektantů nebo záruky poskytované prostřednictvím pojištění. Rozmach velkých projektů financovaných z veřejných peněz, infrastrukturních staveb i modernizací podniků způsobuje, že vhodné pojištění je jednou z podstatných součástí přípravy i samotné realizace těchto akcí.
Význam těchto produktů roste také u malých a středních podniků. Mnohé z nich vystupují jako dodavatelé nebo subdodavatelé u větších hospodářských projektů, kde bývá sjednání určitých typů pojistek, například pojištění stavebně-montážních rizik nebo profesní odpovědnosti, podmínkou už při výběrových řízeních.
V pojistných programech firem získávají čím dál větší prostor i pojištění odpovědnosti členů statutárních orgánů a vedení, tedy D&O (Directors and Officers Liability Insurance), a také kybernetická pojištění. Tyto produkty byly ještě nedávno spojovány hlavně s velkými korporacemi, dnes se však stále častěji stávají běžnou součástí ochrany středních i větších podniků. Pojištění D&O chrání manažery před nároky vyplývajícími z rozhodnutí přijatých při výkonu funkce, zatímco kyberpojištění pomáhá zmírnit finanční dopady hackerských útoků, úniků dat či přerušení provozu způsobeného IT incidenty. Rostoucí množství digitálních hrozeb vede firmy k tomu, že kyberútok už nevnímají jako výjimečnou událost, ale jako reálné riziko, na které je nutné se připravit odpovídajícími postupy a zabezpečením.
Proměňuje se i přístup podnikatelů k pojištění majetku. Čím dál více firem se odklání od stanovení pojistných částek pouze podle účetní hodnoty a přechází na oceňování podle hodnoty obnovovací. Díky tomu lze zohlednit skutečné náklady na obnovu nebo pořízení nového majetku po škodě, včetně cen materiálu, služeb i aktuálních právních požadavků. U starších aktiv totiž účetní hodnota často neodpovídá reálným výdajům, které by byly potřeba k navrácení majetku do původního stavu.
Přestože se objevují nové pojistné produkty, základní principy účinné ochrany zůstávají stejné. Zásadní je správně vymezit rozsah pojištění a dobře odhadnout hodnotu majetku. Důležitý je také výběr pojišťovny a brokera, kteří mají zkušenosti v daném odvětví a dokážou zajistit rychlý a bezproblémový průběh likvidace škod.
fot. magnific.com
oprac. /kp/
.png){kind=logo}
