Coraz większa skala działania firm, nowe inwestycje oraz postępująca cyfryzacja powodują, że przedsiębiorstwa coraz częściej wybierają bardziej kompleksowe pakiety ubezpieczeń.
Rozbudowywanie fabryk, unowocześnianie zaplecza technicznego, wdrażanie innowacyjnych rozwiązań i rozwój usług online sprawiają, że firmy muszą ponownie przyjrzeć się temu, jaką ochronę już posiadają. Wraz z rozwojem gospodarki, wzrostem wartości firmowego majątku oraz pojawianiem się nowych zagrożeń związanych z prowadzeniem biznesu zmienia się również zapotrzebowanie na ubezpieczenia dla przedsiębiorstw.
Do klasycznych polis majątkowych coraz częściej dokładane są kolejne elementy, na przykład zabezpieczenie na wypadek przestoju w działalności. W ten sposób przedsiębiorstwa budują wielowarstwowe programy ochrony, które mają ograniczać skutki różnych rodzajów ryzyka. Na większe zainteresowanie ubezpieczeniami wpływają także głośne szkody, w tym pożary obiektów przemysłowych, zalania oraz straty spowodowane skrajnymi zjawiskami pogodowymi. Takie sytuacje uświadamiają właścicielom firm, jak ważne jest prawidłowe ustalenie sumy ubezpieczenia i sprawdzenie, czy posiadana polisa rzeczywiście odpowiada wartości majątku oraz rozmiarowi działalności.
Szczególnie wyraźny wzrost zainteresowania widać w obszarze ubezpieczeń związanych z inwestycjami budowlanymi i infrastrukturalnymi. Chodzi między innymi o polisy obejmujące roboty budowlano-montażowe, odpowiedzialność cywilną projektantów oraz gwarancje ubezpieczeniowe. Rozwój dużych przedsięwzięć finansowanych ze środków publicznych, projektów infrastrukturalnych i modernizacji zakładów sprawia, że odpowiednia ochrona staje się jednym z podstawowych elementów przygotowania i realizacji takich inwestycji.
Rosnące znaczenie tych produktów widać również w sektorze małych i średnich przedsiębiorstw. Wiele firm z tego segmentu działa jako wykonawcy albo podwykonawcy przy większych projektach gospodarczych, gdzie posiadanie określonych polis, takich jak ubezpieczenia ryzyk budowlano-montażowych czy OC zawodowe, bywa wymagane już na etapie składania ofert.
Coraz ważniejszą część firmowych programów ochrony stanowią także polisy odpowiedzialności cywilnej członków zarządu i kadry zarządzającej, czyli D&O (Directors and Officers Liability Insurance), oraz ubezpieczenia cybernetyczne. Produkty te, jeszcze niedawno kojarzone głównie z największymi korporacjami, dziś coraz częściej stają się standardem w średnich i dużych przedsiębiorstwach. Ubezpieczenia D&O chronią menedżerów przed roszczeniami wynikającymi z decyzji podejmowanych w trakcie pełnienia obowiązków, natomiast polisy cyber pomagają ograniczyć skutki finansowe ataków hakerskich, wycieków danych czy przerw w działaniu spowodowanych incydentami IT. Coraz większa liczba zagrożeń cyfrowych sprawia, że firmy przestają traktować cyberatak jako rzadkość, a zaczynają postrzegać go jako realne ryzyko, na które trzeba się przygotować odpowiednimi procedurami i zabezpieczeniami.
Przemienia się również sposób myślenia przedsiębiorców o ubezpieczeniach majątkowych. Coraz więcej firm odchodzi od ustalania sum ochrony wyłącznie według wartości księgowej i wybiera wycenę opartą na wartości odtworzeniowej. Dzięki temu można uwzględnić rzeczywiste koszty odbudowy lub zakupu nowego mienia po szkodzie, w tym ceny materiałów, usług i wymogi wynikające z aktualnych przepisów. W przypadku starszych składników majątku wartość księgowa bardzo często nie oddaje bowiem prawdziwego kosztu przywrócenia ich do stanu sprzed zdarzenia.
Mimo pojawiania się nowych rozwiązań ubezpieczeniowych podstawowe zasady skutecznej ochrony pozostają takie same. Najważniejsze jest właściwe określenie zakresu polisy oraz rzetelne oszacowanie wartości posiadanego majątku. Istotny pozostaje także wybór ubezpieczyciela i brokera, którzy znają specyfikę danej branży i zapewniają sprawne prowadzenie likwidacji szkód.
fot. magnific.com
oprac. /kp/
.png){kind=logo}
